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在美國買房該如何避開高利率房貸？聰明買房五步驟學起來！

對于不少中國人來說，在美國置產，不僅能夠優化資產配置，還能為孩子提供更先進的教育環境與優質的生活環境。同時，許多留學生在畢業后，也選擇留在美國發展與組建家庭，從而帶動購買自住房與投資房產的需求。

在美國置產，大多數人會選擇貸款買房，這其中可是有很多需要注意的小細節哦！小編幫您整理出聰明買房五步驟，讓您在購買房子前提前進行規劃，并選擇合適的貸款金額，避開高利率房貸，買到劃算又心儀的房子！

No.1  制定買房預算

在美國，大家一般把房屋類型大致分為三種，獨棟別墅（Single Family Residence）、聯排別墅 （Townhouse）與公寓 （Condo）。依照不同類型的房屋與面積，價格平均從20萬到幾百萬萬美金都有。住進夢想中的房子固然美好，但隨之而來的貸款壓力也不可小覷。因此，制定合理的買房預算至關重要。

首先，可以通過網上的免費房貸計算器（Mortgage Calculator），幫您評估自己的年收入能負擔多少錢的房子。

以家庭年薪$150,000，貸款30年，首付20%的房價為例，考慮到每月的還款金額、利息、稅金、房屋保險等，每月貸款金錢預估為$3920，因此建議您的房屋購買預算設定為$700,000。

簡單來說，購買房屋的價格不建議超過年薪的五倍，這樣可以保證生活比較舒適。

No.2  比較各個貸款選項

首付款金額的高低，會直接影響您符合哪一種類型的房貸與房屋保險的資格。通常貸款公司的房貸（Conventional Mortgage）會要求準備至少20%的房價作為首付款，要求借款人有較高的信用分數。但在美國還有其他不同類型的房貸，提供給特殊人群。

以下為幾種特殊的貸款類型介紹:

VA Loan - 軍人購房貸款：由美國退伍軍人事務部（VA）擔保，美國現役/退伍軍人可以享受的買房貸款，有零首期、低利率、免房貸保險等優惠。

FHA Loan - FHA貸款：由聯邦住房管理局（FHA）擔保的買房貸款，最低首付只要3.5%，與傳統貸款相比，利率較低，且信用分較低的人士也可以申請。

GSE-backed loan – 房利美貸款: 由聯邦國民抵押貸款協會擔保，提供符合資格的買家97%的貸款，并接受3%的首付款。

USDA Loan - USDA購房貸款：由美國農業部（USDA）擔保的，為中低收入人士在規定的農村地區買房提供的貸款，可以享受零首付優惠，但要一直購買房貸保險。

No.3  尋找合適的房屋

確定購屋預算之后，就可以開始尋找符合條件的房屋。在挑選房屋時，需要考慮以下幾點，如：家中有多少成員？喜歡哪種社區類型？對學區有什么要求？喜歡獨棟別墅或是公寓？

列出心目中房子的必備清單，比方說，是否一定有車庫？廚房是否一定要大型中島？或是離目前公司的通勤時間不能超過半個小時等等。然后，您可以對心中的要求進行優先次序的排名。幫助您更加明確想要的房屋戶型，免得買了房子以后才發現有不合心意的部份。

No.4  比較房屋貸款公司

許多人在房屋購買前，忽視了對各個貸款公司的搜索和研究。要特別注意的是，大部分的人會使用朋友或父母推薦的貸款公司。其實，房貸市場存在著許多波動，當時他們買房的利率較低，不代表現階段就合適。

在買房之前，建議多找幾家貸款公司進行免費的初步報價，每個人的信用與收入皆會影響到貸款利率的細節。

No.5  貸款預先批準信

經過制定房屋預算、確認首付款金額、整理理想房屋清單與比較房屋貸款公司之后，對于您來說，離買下心目中的房子更進了一步。

在確定購買房屋前，您可以找到符合條件的貸款公司申請免費“貸款預先批準信”，當然，您需要提供相關財務文件，例如工資單、近兩年W2、近3個月銀行存款證明等。

出示“貸款預先批準信”給賣家，就表示您有認真購買房屋的意圖，更代表您有能力負擔房子的費用。對于賣家而言，都希望能更快速地把房子賣出，所以有些賣家甚至會不接待沒有貸款預先批準信的買家。