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海外離岸賬戶規范使用指南

近期有些客戶遇到關于國內離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調查，無法配合提供銀行所需要的資料進行解釋的問題，來咨詢我們該怎么辦?

從事外貿業務的客戶的銀行賬戶一般是兩種方式。

一種是開通了國內銀行的離岸賬戶直接進行與海外的貿易往來。

一種是通過海外離岸公司（如BVI、馬紹爾、塞舌爾、香港等），在香港的銀行開設離岸賬戶從事貿易業務，直接將利潤截留一部分放在海外。

在當前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大環境下，這些離岸賬戶都成了重點關注審查對象。

因為早期一直使用得很順利，很多客戶已經習慣了過往的賬戶使用方式。當收到銀行的盡職調查信以及要求提供銀行每筆賬目對應的文件，如合同、發票、提單等文件時，客戶就很被動了，因為有些賬目確實是無法提供文件進行解釋的，有些需要解釋的賬目涉及金額比較大，無法提供文件就會造成了賬戶被凍結及關停的后果，嚴重影響了海外業務。

根據目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經理溝通，鷹飛國際總結如下注意事項供參照：

1、避免賬戶資金快進快出，整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項，當天立即10萬美金又匯出。建議至少在賬戶停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。

2、避免接收敏感國家（地區）或被經濟制裁的國家（地區）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶經理進行溝通，確認后再操作。

3、避免多行業、跨行業交易。例如經營服裝， 可同時經營皮帶、紐扣等周邊產品；但如果同時經營服裝、家具、手機和五金等， 銀行會質疑其合理性。建議每一個行業開一間專業公司獨立運作。

4、公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，需要給出合理的解釋。

5、保持賬戶內銀行要求的對應幣種的日均余額，如條件允許，建議適當選擇一些理財產品。

6、保持賬戶使用的活躍度，避免超過 1 個月以上不登陸網上銀行。建議每月都有合理的往來交易。

7、銀行開戶時會填寫KYC信息表格，上面預估的營業額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經理，準備好相應文件，做好解釋說明。

8、針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業務文件證明，需整理并保存好相關文件，例如合同、發票、提單等，務必要保留好電子文檔，以備后用。

9、若有通訊地址/聯系方式變更，及時聯系銀行更新，以免錯失銀行通知。

10、若收到銀行的調查表格，需及時配合并按時按要求填寫并回復銀行。

鷹飛國際溫馨提示：

不管目前賬戶使用是否出現問題，都建議按照如上注意事項對照自己的賬戶使用情況進行修正；

建議常備2個以上海外賬戶，以備不時之需。