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干貨！美國貸款買房都有哪些花費(fèi)？

美國房價近年來不斷上漲，不少投資人偏向選擇貸款方式購房，以達(dá)到杠桿效果和稅務(wù)優(yōu)惠。

比如，一套20萬美金的出租物業(yè)，月租收益2000美金，如果選擇首付50%，就可以以20萬的本金買下兩套物業(yè)，獲得兩份收益，同時，每月貸款還款額還能獲得稅務(wù)抵扣，不算作應(yīng)稅收入，是不是很劃算呢？

在美國，一套房子貸款辦下來，大概需要房價2%-5%的交割費(fèi)用。在美國，房屋交易是一個復(fù)雜的過程，涉及多方參與者，交割費(fèi)用便是用于支付相關(guān)的檢查費(fèi)用、申請費(fèi)用和保險等，以保證房屋能夠順利合規(guī)的過戶。

美國房屋貸款的平均交割費(fèi)用約4876美金，其中，哥倫比亞特區(qū)和紐約的平均花費(fèi)最高，分別為$12573和$9341。

申請貸款時，貸款公司或銀行會為貸款人提供一份詳細(xì)的預(yù)估花費(fèi)列表，以下是常見的幾種費(fèi)用：

起始費(fèi)用（Origination Fee）

這部分費(fèi)用屬于貸方辦理貸款的行政費(fèi)用，通常包括辦理費(fèi)（Processing Fee）和貸款積分（Points）。

辦理費(fèi)一般為貸款金額的1%，貸款積分與利率相關(guān)，借方可以通過支付積分給貸方以獲得較低的利率。

其他服務(wù)費(fèi)用

房屋交易涉及多個參與方，貸方為了降低交易風(fēng)險、評估抵押房屋價值等，需要對借款人、房屋等作出評估，并交由專業(yè)公司處理各項(xiàng)事宜。這部分的費(fèi)用包括了：

（1）鑒定費(fèi)（Appraisal Fee）支付給專業(yè)物業(yè)評估公司用于評估房屋公平市場價值，用于確定您的貸款價值（LTV）比率。

（2）信用報告費(fèi)（Credit Report Fee）：貸方需要參考借款人的信用分?jǐn)?shù)，一份報告的費(fèi)用通常為30-50美金，部分貸方可直接獲取，不需要申請人自己花錢。

（3）洪水鑒定費(fèi)（Flood Certificate）：支付給洪水評估員，以確定該物業(yè)是否在洪水區(qū)，如果在洪水區(qū)，則業(yè)主需要單獨(dú)購買洪水保險（與房主的保險單分開）。部分費(fèi)用包括持續(xù)觀察以監(jiān)測房產(chǎn)洪水狀況的變化。

所有權(quán)證(Title)相關(guān)費(fèi)用

（1）過戶費(fèi)用（Closing Fee）：也稱為“托管費(fèi)”，根據(jù)州法律，支付給專門處理過戶的一方：產(chǎn)權(quán)處理公司、托管公司或律師。

（2）產(chǎn)權(quán)保護(hù)信（Title Protection Letter Fee）：保險公司與貸方之間的協(xié)議費(fèi)用，如因托管公司不當(dāng)行為造成貸方損失，保險公司將對損失進(jìn)行賠償。

（3）貸款人的產(chǎn)權(quán)保險（Lender’s Title Insurance）：如果所有權(quán)糾紛或留置權(quán)在標(biāo)題搜索中找不到，則支付給所有權(quán)人的一次性前期一次性費(fèi)用可以保護(hù)貸款人。

（4）公證費(fèi)（Notary Fee）：用于產(chǎn)權(quán)公證。

（5）快遞費(fèi)（Courier Fee）：如果簽署紙質(zhì)合同，則需要自行支付快遞費(fèi)。如果簽署電子合同，則沒有這項(xiàng)支出。

（6）產(chǎn)權(quán)認(rèn)可費(fèi)（Title Endorsement Fee）：附加的產(chǎn)權(quán)保險范圍，以適應(yīng)被保險人對特定交易的需求。

稅費(fèi)和其他政府相關(guān)費(fèi)用：

1. 記錄費(fèi)和相關(guān)稅費(fèi)（Recording Fee and Other Taxes），支付給當(dāng)?shù)卣涗洸块T，用于獲得物業(yè)相關(guān)土地記錄。

2. 轉(zhuǎn)讓稅（Transfer Tax）用于買房賣方間的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓，一般只需幾美金。

預(yù)付費(fèi)用（Prepaids）

貸方會要求買房者在交易過戶時提前支付房屋的保險（Insurance Premium）和貸款利息（Interest）。

房屋保險可以一次付清一年或半年費(fèi)用，貸款利息只需支付幾天即可。

托管費(fèi)用（Esrow Payment）

過戶時提前支付的保險費(fèi)和房產(chǎn)稅，一般為兩個月費(fèi)用。

其他選擇性費(fèi)用

買房可以為自己購買產(chǎn)權(quán)保險等服務(wù)。