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香港銀行開(kāi)戶攻略，避免被拒戶

香港銀行開(kāi)戶越來(lái)越成為投資者重視的事項(xiàng)，了解銀行開(kāi)戶為何被拒，如何提高成功率都需要對(duì)香港銀行開(kāi)戶政策透徹的了解。其實(shí)銀行開(kāi)戶并不難，重點(diǎn)是需要提供準(zhǔn)確完備的資料，按時(shí)做賬審計(jì)，不與敏感國(guó)家往來(lái)等等。本文將為您做簡(jiǎn)要介紹。

銀行為什么會(huì)要求關(guān)閉公司商業(yè)戶口？

銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)哪些事情會(huì)很敏感？

大家都清楚，銀行需要明確客戶能否帶來(lái)商業(yè)價(jià)值，知道這一點(diǎn)后，就非常好理解銀行為何拒絕給某些客戶開(kāi)戶，為什么銀行會(huì)要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開(kāi)立的公司商業(yè)戶口。

如何才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢？

1、出現(xiàn)上述原因是因?yàn)楣緹o(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是做什么的。在客戶開(kāi)戶時(shí)，客戶需攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明，其身家清白是正規(guī)生意人，以此作為客戶在商業(yè)上的佐證文件。

所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：

（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國(guó)內(nèi)公司的注冊(cè)資料）；

（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；

（3）公司網(wǎng)站、卡片；

（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。

建議客戶將自己的財(cái)務(wù)資料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。因?yàn)殂y行有可能哪天會(huì)要求你提供會(huì)計(jì)報(bào)告來(lái)證明你的商業(yè)實(shí)質(zhì)。

2、賬戶長(zhǎng)期處于不活躍或不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶資金運(yùn)作極少。客戶開(kāi)完賬戶后得保證賬戶里面有一定的資金量，否則銀行也極有可能停用你的賬戶。

3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)（除非已有執(zhí)照）及敏感行業(yè)（具體需要根據(jù)銀行規(guī)定）。

4、客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)，或受制裁國(guó)家。

如何維護(hù)銀行，降低關(guān)戶風(fēng)險(xiǎn)？

針對(duì)以上導(dǎo)致香港銀行賬戶開(kāi)不了或銀行要求關(guān)閉賬戶的因素，企業(yè)可以從以下方面入手，維護(hù)銀行賬戶。

1、保持賬戶活躍，資金活動(dòng)以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；

2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開(kāi)立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開(kāi)立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢？

（1）公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過(guò)程中，這是最好的證明）；

（2）每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證）；

3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái)；

4、及時(shí)注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損。

客戶如果開(kāi)戶不成功，一般銀行會(huì)以行政原因拒絕，但不會(huì)告知客戶具體原因。

如何提高銀行開(kāi)戶的成功率？

1、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品（基金或保險(xiǎn)），提高公司的信譽(yù)度；

2、選擇專業(yè)的代理幫其預(yù)約并陪同重新開(kāi)戶；

3、選擇其他銀行辦理開(kāi)戶，如：恒生、星展等銀行；

4、提供正確的資料，如業(yè)務(wù)證明、地址證明等，并且公司要如實(shí)做賬審計(jì)。

PS：無(wú)論在內(nèi)地還是香港本土開(kāi)的銀行，都需要做賬審計(jì)。做賬審計(jì)最主要目的是讓賬戶維持正常使用，戶口被關(guān)閉了還需要再開(kāi)，不僅影響正常的進(jìn)賬生意往來(lái)，還會(huì)浪費(fèi)大把的時(shí)間重新去開(kāi)戶，嚴(yán)重的，還需要補(bǔ)繳稅金和罰款，請(qǐng)各位老板務(wù)必重視!