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新加坡海外資產(chǎn)配置的常見方式

什么是海外資產(chǎn)配置？

海外資產(chǎn)配置就是將資金投資在海外不同的資產(chǎn)類別，無外乎是股票、基金、不動(dòng)產(chǎn)、債券。通過海外資產(chǎn)配置，在資產(chǎn)貶值時(shí)通過“將雞蛋放在不同的籃子里”有效減少個(gè)人的財(cái)產(chǎn)損失。

為什么要進(jìn)行海外資產(chǎn)配置？

據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，發(fā)達(dá)國(guó)家家庭的海外資產(chǎn)平均配置率達(dá)到15%，新加坡的資本市場(chǎng)足夠發(fā)達(dá)，本地的海外資產(chǎn)配置率高達(dá)37%。由此可見越是發(fā)達(dá)的國(guó)家，家庭資產(chǎn)配置的意識(shí)越強(qiáng)。

資產(chǎn)配置是一種資本逐利行為

通過這一方法不斷積累，傳承財(cái)富

新加坡海外資產(chǎn)配置的常見方式

房產(chǎn)配置

2019年，新加坡房產(chǎn)迎來反彈黃金年。過去幾年持續(xù)低迷的新加坡房產(chǎn)市場(chǎng)迎來了2014年以來首次同比增長(zhǎng)，近期各類私宅的轉(zhuǎn)售價(jià)格都有所上揚(yáng)。中國(guó)房市在目前的經(jīng)濟(jì)形式下并不穩(wěn)定，再加上CRS的實(shí)行。在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，投資新加坡房產(chǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

在新加坡購(gòu)置房產(chǎn)可以向銀行申請(qǐng)貸款高達(dá)75%，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。新加坡的貸款利息比中國(guó)的定期存款利息都低，平均年利率在2%以下。完全可以通過以房養(yǎng)貸的方式，通過房屋租金還房貸。

四舍五入，購(gòu)買房產(chǎn)只需花費(fèi)25%的費(fèi)用。

保險(xiǎn)配置

人們投保海外保險(xiǎn)的主要原因在于海外保險(xiǎn)擁有更好的性價(jià)比，回報(bào)高，保障范圍大，理賠條款寬松。不少大額海外人壽保險(xiǎn)，作為企業(yè)家海外貨幣資產(chǎn)配置的首選途徑。

新加坡作為全球頂尖的金融中心，擁有完善的司法體制，在新加坡所購(gòu)買的投資產(chǎn)品一律受新加坡法律保護(hù)。且新加坡的投資絕大部分使用新幣結(jié)算，穩(wěn)定的貨幣匯率進(jìn)一步保障財(cái)富不縮水。

與此同時(shí)，在新加坡經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，大多是世界頂級(jí)跨國(guó)保險(xiǎn)公司，例如，安盛、友邦、保誠(chéng)等。加上新加坡政府嚴(yán)格監(jiān)管，能夠保證投資人的財(cái)產(chǎn)安全。

高端私人賬戶配置

高凈值人士開設(shè)海外賬戶的原因有很多，例如為旅游方便，資產(chǎn)配置更多樣化，方便海外投資，無需擔(dān)心匯率波動(dòng)。在選擇開戶國(guó)家及銀行前，需要事先了解開戶國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及銀行的運(yùn)營(yíng)情況。

海外開戶的一大原因就是讓資產(chǎn)的貨幣種類更多樣，避免單一貨幣的貶值。如果開戶國(guó)家經(jīng)濟(jì)低迷，貨幣貶值則得不償失；

另一方面，如若國(guó)家不穩(wěn)定，海外資產(chǎn)及存款也會(huì)受到影響。在法律制度不嚴(yán)格的國(guó)家，外國(guó)人在不熟悉該國(guó)家銀行情況時(shí)容易受騙，且受騙后無法得到應(yīng)有的法律保護(hù)。

因此，想開設(shè)安心靠譜的海外賬戶發(fā)達(dá)國(guó)家是不二之選。

地處亞洲經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的核心地區(qū)且政治局勢(shì)穩(wěn)定的——新加坡 是高凈值人士海外開戶的首選之一。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在新加坡平均每100人中就有11人是百萬富翁，造就了新加坡的私人銀行業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。在傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，銀行推出財(cái)富管理的業(yè)務(wù)，為高凈值人士提供個(gè)性化的高端定制金融服務(wù)。

新加坡的不同于其他國(guó)家賬戶經(jīng)理人會(huì)幫助顧客進(jìn)行投資擴(kuò)展而不僅僅是銀行單方面理財(cái)。

開設(shè)海外公司

海外公司一直都是全球稅務(wù)和財(cái)務(wù)規(guī)劃的標(biāo)配。無論是通過海外公司進(jìn)行股權(quán)投資，還是對(duì)現(xiàn)有商業(yè)進(jìn)行全球稅務(wù)規(guī)劃，設(shè)立海外公司都能起到重要作用。

新加坡公司獨(dú)具優(yōu)勢(shì)，具有發(fā)達(dá)國(guó)家中最低的企業(yè)所得稅，而且在“一稅制”稅務(wù)體系中，在公司進(jìn)行納稅后，企業(yè)股東的分紅所得將不用再次進(jìn)行繳稅。

此外，新加坡沒有外匯管制，加上發(fā)達(dá)的銀行體系，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤娴纳虡I(yè)服務(wù)。

作為亞洲金融中心

新加坡一直都是設(shè)立區(qū)域中心的好選擇

海外信托

現(xiàn)代社會(huì)，海外信托作為一種實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)隔離功能的財(cái)富管理手段。鑒于信托關(guān)系成立后，所交付的財(cái)產(chǎn)就成為信托財(cái)產(chǎn)，是一種獨(dú)立于委托人、受托人以及受益人的財(cái)產(chǎn)，這使得信托財(cái)產(chǎn)具有了財(cái)產(chǎn)隔離的功能。

所以，設(shè)立海外信托具有防范金融風(fēng)險(xiǎn)和傳承財(cái)富的作用。

一方面，通過海外信托實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)安全隔離。

現(xiàn)實(shí)中很多高凈值企業(yè)家的個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)并不能清楚區(qū)分，而信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和收益權(quán)嚴(yán)格區(qū)分，與委托人、受托人、受益人的其他財(cái)產(chǎn)隔離。

因此委托人發(fā)生債務(wù)或者破產(chǎn)清算，都不會(huì)影響信托財(cái)產(chǎn)的存在，信托財(cái)產(chǎn)可以保證安全。資產(chǎn)安全隔離，降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家族財(cái)富的影響。

另外設(shè)立婚前財(cái)產(chǎn)信托也可以保證婚前財(cái)產(chǎn)與婚后財(cái)產(chǎn)的隔離。

另一方面，通過海外信托進(jìn)行財(cái)富靈活傳承。

海外信托可以根據(jù)實(shí)際需求靈活的約定信托期限、收益分配條件和財(cái)產(chǎn)分配方式等，可以有效的避免財(cái)政紛爭(zhēng);

若下一代沒有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或經(jīng)營(yíng)意愿，可以轉(zhuǎn)移給信托人并做適當(dāng)安排，下一代作為受益人依然可以取得良好、穩(wěn)定的生活保障，使財(cái)富靈活傳承。

海外資產(chǎn)配置在大勢(shì)所趨，讓資產(chǎn)更多元，從種類繁多的資產(chǎn)配置項(xiàng)目中，根據(jù)不同的資產(chǎn)配置金額、需求、時(shí)長(zhǎng)，選擇最合適自己的是資產(chǎn)配置。